بانک ها موانعی را برای افزایش نرخ بهره پس انداز ایجاد می کنند

BNP Paribas Fortis، از جمله Fintro و Hello Bank، آخرین بانک بزرگی است که افزایش نرخ پس‌انداز را اعلام کرده است. قابل توجه است که این بانک که رهبر بازار در بازار پس انداز 300 میلیارد یورویی است، فرمول های پس انداز بسیار متناقضی را ایجاد کرده است.

BNP Paribas Fortis به حساب پس انداز معمولی خود کمترین سود پس انداز را در بین تمام بانک ها می دهد. این به سود 0.25 درصد (0.15 درصد سود پایه، 0.10 حق بیمه وفاداری) مربوط می شود. این نصف یا حتی کمتر از آنچه دیگر بازیگران مهم در بازار پس‌انداز می‌دهند است.

تنها کسانی که یک حساب پس انداز جدید با فرمول جداگانه ای باز می کنند که حداکثر 100000 یورو می تواند احتکار شود، می توانند 1.25 درصد (بر اساس 0.50، وفاداری 0.75) درآمد کسب کنند. یعنی 1 درصد بیشتر از جزوه کلاسیک. کتابچه کلاسیک BNP Paribas Fortis اکنون حاوی 66.67 میلیارد یورو است.

به دفتر بانک

بلافاصله مشخص می شود که چرا بانک تا حد امکان نرخ بهره را پایین نگه می دارد. فقط کسانی که بیشتر می خواهند و بنابراین احتمالاً به بانک دیگری تغییر می کنند، سود بیشتری دریافت خواهند کرد. اما این فقط اتفاق نمی افتد: شما باید خودتان به شعبه بروید یا با مرکز تماس تماس بگیرید، حساب جدید را باز کنید و پول در آن بگذارید. تا ماه مارس طول می کشد تا این کار از طریق برنامه یا از طریق بانکداری آنلاین نیز انجام شود.

بلفیوس و ING نیز از دو فرمول استفاده می کنند. 0.50 درصد را می توان در دفترچه معمولی آنها به دست آورد (سود پایه به اضافه وفاداری)، اما با ING این 1 درصد در فرمول پس انداز جدید و 0.80 درصد در فرمول انتخابی با Belfius خواهد بود. (جدول را ببینید).

فرمول جدید پس انداز بلفیوس با نرخ بهره پایه 0.15 درصد، کمترین نرخ بهره پایه را در بازار دارد. حق بیمه وفاداری 0.65 درصد است.

پس‌اندازهایی که منفعل هستند یا نمی‌دانند که باید یک حساب پس‌انداز جدید باز کنند، بهترین وضعیت را در KBC Bank و Argenta دارند. پولی که برای یک سال وجود دارد، 0.60 درصد کارمزد دریافت می کند. BNP Paribas Fortis در اینجا ضعیف ترین امتیاز را کسب می کند. همچنین قابل توجه است که در هیچ بانک دیگری تفاوت بین بازپرداخت دفترچه سنتی و فرمول جدید آنقدر زیاد نیست.

تبعیض قیمت

Hans Degryse، استاد امور مالی و بانکداری در KU Leuven، در مورد تبعیض قیمت صحبت می کند که در آن انواع مختلف پس انداز، هزینه های متفاوتی دریافت می کنند. “این به بخش بانکی اختصاص ندارد، اما تفاوت در قیمت اعمال شده توسط BNP Paribas Fortis، 1 درصد، بسیار زیاد است.” به گفته Degryse، بانک ها با فرمول های جدید خود به اینرسی که در بخش هایی از پایگاه مشتریان وجود دارد پاسخ می دهند. مطمئناً افرادی که پول زیادی روی کتاب خود ندارند یا نمی دانند که باید برای دریافت غرامت بهتر اقدام کنند، در جای خود خواهند ماند. هدف بانک‌ها به وضوح به حداکثر رساندن سود است.

در گذشته، بانک‌های کوچک‌تر مانند MeDirect به تکنیک فرمول‌های جداگانه متوسل شده‌اند، اما این اولین بار است که بسیاری از بانک‌های بزرگ نیز این کار را انجام می‌دهند. فقط KBC – به استثنای یک حساب پس انداز برای خریدارانی که برای اولین بار خریداری می کنند – به آن قطار نپریده است.

هدف دوگانه

در سه بانک بزرگ، به نظر می‌رسد که این فرمول یک هدف دوگانه را دنبال می‌کند: حداکثر کردن سود پس‌انداز و در عین حال جلوگیری از خروج مشتریان با پولشان.

افزایش نرخ بهره با افزایش نرخ سپرده توسط بانک مرکزی اروپا به منظور مهار تورم آغاز شد. نرخ سپرده از 0.50 درصد در ژوئن سال گذشته به 2 درصد در پایان سال گذشته افزایش یافت. پیش بینی می شود تا قبل از تابستان دو افزایش 0.50 درصدی دیگر به 3 درصد اضافه شود. و ممکن است به همین جا متوقف نشود.

بنابراین باید منتظر ماند و دید که بانک های بزرگ در صورت افزایش بیشتر نرخ بهره چه خواهند کرد. آیا آنها همچنین حساب های انتخابی جدیدی راه اندازی می کنند؟ آنها تا چه حد حق بیمه وفاداری را تنظیم می کنند؟

نه تا آوریل 2024

همچنین مهم است که مراقب حق بیمه وفاداری باشید. اگر پس‌اندازتان به‌مدت 12 ماه بدون وقفه در حسابتان بماند، چنین حق بیمه‌ای دریافت می‌کنید، اما فقط در ابتدای سه‌ماهه پس از سپرده‌تان پرداخت می‌شود. به عنوان مثال، اگر در 15 ژانویه 10000 یورو را به چنین فرمول پس انداز جدیدی منتقل کنید، حق بیمه قبلاً در 15 ژانویه 2024 به دست آمده است، اما فقط در 1 آوریل همان سال در حساب شما ظاهر می شود. بنابراین، پس انداز کنندگان باید به دقت مراقب زمان دریافت حق بیمه خود باشند. اگر پول خود را خیلی زود برداشت کنند، حق بیمه وفاداری دریافت نمی کنند، بلکه فقط نرخ پایه را دریافت می کنند.

برای بلژیکی با 300 میلیارد یورو پس انداز خود در کتاب های پس انداز مختلف، این امری است که مراقب باشد. به‌ویژه در شرایطی که نرخ‌های بهره به سرعت در حال افزایش هستند، ریسک‌ها برای بانک‌ها زیاد است. پرداخت یک درصد سود بیشتر به 300 میلیارد، 3 میلیارد یورو هزینه دارد. این بدان معناست که آنها علاقه مند به ایجاد موانع هستند. پس‌انداز ضعیف‌تر، قربانی این امر می‌شود. وقتی در مورد انجام تجارت بر اساس اصول ESG صحبت می کنید (پایدار و اجتماعی، ویرایش.) دگرایز نتیجه می‌گیرد که S اجتماعی به‌طور مستقیم در اینجا استفاده نمی‌شود.